Как управлять 529 планов для максимальной финансовой помощи





--- Обратная Ипотека Или Кредит?


--- Дополнительные потоки дохода для пенсионеров

Не успев подумать, как 529 планов воздействия финансовую помощь может привести в студенческом хватает на значительную финансовую помощь. Родители, бабушки и дедушки зачастую создать Сберегательный план 529, когда ребенок или внук входит в картину. Эти популярные налоговых благоприятном счетов, спонсируемых государствами, обеспечить путь для семей, чтобы выделить средства, чтобы оплатить будущее обучение в колледже . К сожалению, многие семьи не учитывают сложную взаимосвязь между 529 планов и финансовой помощи.
Оценка Как 529 Планов Воздействия На Финансовую Помощь
Определения правомочности финансовую помощь начинается тогда, когда студент заполняет бесплатное приложение для Федеральной студенческой помощи (fafsa). Чем раньше ФАФСА завершается в выпускном классе, тем лучше. (Подробнее см.: Теперь Вы можете подать ФАФСА начиная с октября. Один. )
В очень основные термины, ФАФСА использует родительские и студенческие доходы и имущество, чтобы определить, является ли студент имеет право на материальную помощь.
Ожидаемый Вклад Семьи
В ФАФСА, важный ключ к выборности финансовой помощи является ожидаемый вклад семьи (efc)в. Это количество семей (родителей и учащихся) должны платить для оплаты расходов образования на предстоящий учебный год и состоит из процента от семейного дохода и активов.
В 529 план принадлежит родителям или студент считается активом. Одна из них принадлежит деду не рассматривается вообще. Однако, правила вывода не сложно, что делает использование дедушка, принадлежащих 529 потенциальную проблему в течение первых нескольких лет обучения в колледже.
Доходах и имуществе относиться по-разному
Хотя доходы и активы как считать в рамках ЕКФ, каждый лечится по-разному. Кроме того, студент доходах и имуществе относятся по-разному от родителей.
Доход – ЕЛК устанавливается на ноль, если ребенок зависимый студент и доход родителей составляет $25 000 или менее. Кроме того, родители должны иметь право подать 1040A или 1040 ЭЗ налога форме и кто-то в семье должен иметь квалификацию по определенным нуждаемости федеральные льготы в течение предыдущих двух лет [примеры: Дополнительный социальный доход (SSI), бесплатного и льготного школьного обеда, временная помощь нуждающимся семьям (tanf)]. В противном случае, в зависимости от суммы дохода, родители должны внести свой вклад между 22% и 47% от их "дискреционный доход" на образование студента колледжа . Студенты должны внести 50% своего дискреционного дохода для их образования в рамках ЕЛК.
Активы – родители должны внести свой вклад 5. 64% отдельных пенсионных активов (включая родителя, принадлежащего 529s) на ЕЛК. Студенты должны внести 20% своих активов в ЕЛК; однако, студент, принадлежащих 529 рассчитывает на родительском ставке 5. 64%.




Новый ФАФСА каждый год
Новый ФАФСА должны быть заполнены каждым годом. Это где бабушки и дедушки с пробегом 529 может стать проблемой. Если студент получает деньги из 529 собственностью бабушки и дедушки, что деньги является студентом доходы за год, в котором он применяется, и 50% на вывод становится частью ЕЛК.
Один из способов избежать этой проблемы является задержка с помощью бабушек и дедушек 529, пока после окончательной подачи студентом заявления ФАФСА была подана (как правило, в младшем году). Таким образом, бабушки и дедушки 529 никогда не рассматривается как часть процесса ФАФСА .
Родителем, Принадлежащих 529
Когда родители развелись, только доходы и активы лишения родителей отражаются на ФАФСА. К сожалению, когда средства от 529 план принадлежит проживающим родителем изымаются и используются для колледжа расходы, применяются те же правила, как и в прародителя, принадлежащих 529 – смысл вывода считается студент, дохода и 50% от суммы, учитывается ЕЛК.
Те же решения предлагаются для бабушки и дедушки с пробегом 529 – вывода средств после окончательного ФАФСА была подана – доступно для отдельно проживающим родителем, принадлежащих 529.
Школьные Формулы
Некоторые школы (в основном частные) оказывают помощь в доме формуле или использовать форму профиля коллегия по CSS для расчета потребности на основе . Некоторые из этих формул, а также профиль CSS, спросите, если студент является бенефициаром трастов или 529 счетов, которые не являются собственностью родителей.
Эти формулы могли бы захватить обе бабушки, с пробегом и родителем, принадлежащих 529 в качестве актива.
Два Дополнительных 529 План Стратегии
В дополнение к деду/не связанных с тюремным заключением стратегии родительского задержка уже упоминалось выше, есть и другие способы, чтобы минимизировать влияние 529 планах на потенциальных финансовых помощи.
Перевод стратегии – если ваше состояние позволяет, передачей прав собственности на все соответствующие 529 планирует студент ставит эти планы под наименее вредная 5. 64% правило для ЕЛК. Некоторые государства не позволяют передает право собственности, или они накладывают ограничения на переводы. Узнайте о государственных правил здесь.
Стратегии вклада – вместо того, чтобы начинать 529 план, бабушек и дедушек, не связанных с тюремным заключением родителей и других членов семьи всегда может способствовать студента уже существующих 529 план. Эта стратегия имеет дополнительное преимущество снижения количества 529 планирует отслеживать и управлять.
Нижняя Линия
В 529 план сбережений остается отличным способом, чтобы сохранить для колледжа. С некоторыми основными знаниями и используя стратегии, описанные здесь – родители, бабушки, дедушки, родственники и друзья могут поддержать дальнейшее образование без сдачи финансовым бременем на семью.
Более важным, с почти $2. 7 миллиардов в бесплатный Федеральный Грант деньги оставил на столе в 2015 году, заполнение fafsa должны быть на каждом колледжа окончил школу список.
Для дальнейшего чтения, см. Введение к студенческие кредиты и ФАФСА и 5 способов получить максимум финансовой помощи студентам.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Как управлять 529 планов для максимальной финансовой помощи
Как управлять 529 планов для максимальной финансовой помощи